¿Qué Es el Seguro de Título en Florida?
Una explicación clara de qué es el seguro de título, qué cubre, cuánto cuesta y quién lo paga cuando compra o vende una casa en Florida. Atendemos en español.
El seguro de título se paga una sola vez, en el cierre, y lo protege mientras usted sea dueño. La tarifa la fija el estado y es igual en todas las compañías.
Qué es el seguro de título
El título es su derecho legal a ser dueño de una propiedad. El seguro de título (title insurance) es una póliza que lo protege si alguien reclama ese derecho por algo que ocurrió antes de que usted comprara: una deuda del dueño anterior, una firma falsificada, un heredero que nunca firmó, un error en los registros públicos.
Es distinto de todos los demás seguros. El seguro de su casa o de su auto cubre lo que puede pasar en el futuro y se paga cada año. El seguro de título cubre el pasado, se paga una sola vez en el cierre y lo protege mientras usted o sus herederos sean dueños.
Qué hace la compañía de título antes del cierre
La mayor parte del trabajo ocurre antes de que usted firme. La compañía de título:
- Investiga la historia de la propiedad en los registros públicos del condado: escrituras, hipotecas, sentencias, gravámenes, servidumbres.
- Busca deudas que se quedan con la casa: impuestos atrasados, gravámenes de la ciudad por multas o permisos abiertos, cuotas de la asociación sin pagar.
- Emite el compromiso de título (title commitment), el documento que dice qué hay que resolver para poder asegurar la propiedad.
- Resuelve los problemas que aparecen: consigue la cancelación de una hipoteca vieja, corrige un nombre mal escrito, obtiene la firma que faltaba.
- Dirige el cierre: recibe el dinero en una cuenta de custodia, paga a todos, registra la escritura y emite las pólizas.
La póliza cubre lo que esa investigación no pudo encontrar, porque hay defectos que ningún registro muestra.
Qué cubre la póliza del propietario
- Falsificación o fraude en una escritura anterior.
- Herederos desconocidos o un cónyuge que nunca firmó la venta.
- Hipotecas, sentencias o gravámenes anteriores que no se cancelaron.
- Errores en los registros públicos o en la descripción legal.
- Una escritura firmada por alguien sin capacidad legal o sin autoridad para vender.
- Los costos de un abogado para defender su título, aunque el reclamo no tenga razón.
Qué no cubre
Problemas que usted crea después de comprar, asuntos que usted conocía y no informó, reglas de zonificación, y lo que la póliza excluya por escrito en sus excepciones. Por eso conviene leer el compromiso de título con su agente antes del cierre: las excepciones se pueden negociar o eliminar, pero solo antes de firmar.
Dos pólizas distintas: la del propietario y la del prestamista
La póliza del prestamista protege al banco por el monto del préstamo, y el banco la exige. La póliza del propietario lo protege a usted por el precio que pagó. Si aparece un reclamo y solo existe la del prestamista, el banco queda cubierto y usted no. Cuando las dos se emiten juntas, la del prestamista cuesta normalmente solo $25.
Cuánto cuesta y quién lo paga
En Florida el precio lo fija el estado y es idéntico en todas las compañías: $5.75 por cada $1,000 en los primeros $100,000 y $5.00 por cada $1,000 en el resto. En una casa de $400,000 son $2,075. En la mayoría de los condados lo paga el vendedor; en Miami-Dade, Broward, Sarasota, Collier, Lee, Charlotte y Manatee, el comprador. Calcule el suyo con la calculadora de seguro de título.
¿Vale la pena si compro en efectivo?
Es cuando más lo necesita. Sin banco nadie le exige la póliza, y por eso mismo nadie más revisa el título por usted. Un solo gravamen sin cancelar o una escritura falsificada, que hoy es un fraude frecuente en Florida con terrenos vacíos y casas sin hipoteca, puede costarle la propiedad entera. La póliza es un pago único frente a un riesgo que no tiene límite.
Mark Dominguez
Agente de seguro de título con licencia del estado de Florida. Mark atiende cierres completos en español — le explica el estado de cuenta de cierre, el compromiso de título y cada documento antes de que usted firme, en el idioma en el que se sienta cómodo.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de título?
Es una póliza que protege al dueño de una propiedad, y al banco, contra reclamos por problemas anteriores a la compra: deudas del dueño anterior, firmas falsificadas, herederos que no firmaron o errores en los registros públicos. Se paga una sola vez, en el cierre.
¿Es obligatorio el seguro de título en Florida?
La póliza del prestamista es obligatoria en casi toda compra con hipoteca, porque el banco la exige. La póliza del propietario es opcional, pero es la única que lo protege a usted.
¿Cuánto cuesta el seguro de título en Florida?
La tarifa la fija el estado: $5.75 por cada $1,000 en los primeros $100,000 del precio y $5.00 por cada $1,000 en el resto hasta $1 millón. En una casa de $400,000 la póliza del propietario cuesta $2,075.
¿Qué hace una compañía de título?
Investiga la historia legal de la propiedad, resuelve los problemas que encuentra, guarda el dinero en una cuenta de custodia, dirige la firma, paga a todas las partes, registra la escritura y emite las pólizas de seguro de título.
¿Cuánto tiempo dura la cobertura?
La póliza del propietario dura mientras usted o sus herederos sean dueños de la propiedad. La del prestamista termina cuando se paga o se refinancia el préstamo.
¿Atienden en español?
Sí. Mark Dominguez es agente de título con licencia del estado de Florida y atiende cierres completos en español, incluida la explicación de cada documento antes de firmar.
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